1.Conditions financières pour l'acquisition d'une résidence secondaire avec garantie hypothécaire, en tenant compte de l'exemple représentatif suivant :
TAEG BONIFIÉ : Si toutes les conditions de bonification sont remplies, en partant de l'hypothèse que vous pouvez opter pour la bonification maximale : (i) montant total du crédit : 150 000 € ; (ii) durée maximale : 20 ans ; (iii) 0 % frais de dossier (iv) taux d'intérêt : fixe, taux d'intérêt nominal bonifié 3,75 % ; (v) TAEG bonifié :5,475 % ; (vi) mensualité : 889,33 € ; (vii) nombre de mensualités : 240 ; (viii) montant total dû (frais compris) : 243 912,90 euros ; (ix) coût total du crédit : 93 912,90 euros ; (x) intérêts : 63 439,20 €. Système d'amortissement français1.
Le TAEG bonifié peut varier en fonction de la durée et du montant de l'opération, ainsi que des vérifications mensuelles du respect de conditions de bonification.
TAEG NON BONIFIÉ si les conditions de bonification ne sont pas remplies : (i) montant total du crédit : 150 000 € ; (ii) durée maximale : 20 ans ; (iii) frais de dossier 0 % ; (iv) taux d'intérêt : Fixe, taux d'intérêt nominal 4,75% ; (v) TAEG :5,368 % ; (vi) mensualité : 969,34 euros ; (vii) nombre de mensualités : 240 ; (viii) montant total dû (frais compris) : 242 035,70 euros ; (ix) coût total du crédit : 92 035,70 euros ; (x) intérêts : 82 641,60 euros. Système d'amortissement français1.
Le TAEG NON BONIFIÉ peut varier en fonction de la durée et du montant de l'opération.
Conditions communes au TAEG bonifié et au TAEG non bonifié :
a) Autres conditions financières communes : Compensation ou commission en cas de remboursement ou d'amortissement anticipé total ou partiel, qui ne peut excéder le montant de la perte financière que pourrait subir CaixaBank, dans la limite de 2 % du capital amorti pendant les 10 premières années, et ; de 1,5 % du capital amorti jusqu'à la fin de la durée du prêt.
b) Frais préparatoires assumés par CaixaBank : (i) Impôts : 1 215,00 euros d'actes juridiques documentés pour une responsabilité hypothécaire de 150 000,00 euros et un taux d'imposition de 0,75 % ; (ii) vérification du cadastre : 10,91 € ; (iii) notaire : 597,00 € ; (iv) gestion : 363,00 euros ; (v) inscription au registre : 283,00 €.
c) Frais préparatoires à votre charge, en tenant compte du fait que vous pouvez demander une expertise par l'intermédiaire de CaixaBank ou la fournir vous-même : (i) expertise : 254,10 euros (si l'opération hypothécaire est exécutée, CaixaBank vous versera le montant de l'expertise réalisée dans le cadre de l'opération hypothécaire).
45 jours après la date de constitution).
d) Services supplémentaires associés à votre charge : vous êtes tenu de souscrire une assurance dommages qui couvre l'ensemble du bien hypothéqué, que vous choisissiez ou non de bénéficier des bonifications. Cette police doit être en cours de validité et n'avoir aucun paiement en suspens. CAIXABANK ne propose pas d'assurance dommages matériels qui ne couvrent que les risques exigés par la réglementation (dommages causés par les incendies, explosions, tempêtes et événements naturels autres que les coups de vent, l'énergie nucléaire et les glissements de terrain). Vous êtes donc libre de souscrire ce type d'assurance auprès de l'assureur de votre choix. CaixaBank commercialise toutefois une assurance habitation qui offre une couverture plus large que la couverture obligatoire. Pour le calcul du TAEG non bonifié et du TAEG bonifié, la prime résultant du calcul de l'assurance habitation sera prise en compte ; en outre, si vous souscrivez le TAEG bonifié, la bonification correspondante sera appliquée.
Police d'assurance habitation : Prime annuelle de 317 €. Montant de la prime annuelle en supposant qu'elle ne variera pas pendant toute la durée du prêt. Le montant est à titre indicatif uniquement et est basé sur les produits d'assurance habitation proposés par CaixaBank, SA (par ex. sur la base d'une hypothèque d'un montant principal de 150 000 € et d'une couverture des bâtiments comprise entre 100 001 € et 120 000 € avec une surface brute de construction de 100 m2 ; le montant à verser à ce titre durant toute la validité de l'opération étant de 6 340,00 €). Le montant est le résultat d'un calcul basé sur un examen préalable ; la valeur peut donc varier en fonction du bâtiment et des mesures exactes du mètre carré de la propriété.
COMPTE DE PAIEMENT : Vous devez garder un compte ouvert auprès de CaixaBank pendant toute la durée du prêt. Vous devez payer les frais de gestion du compte de paiement, d'un montant de 35,00 € par trimestre. Le calcul du TAEG, bonifié et non bonifié, tient compte de ces frais de gestion.
Conditions générales de bonification : ce sont des points de pourcentage qui seront déduits du taux d'intérêt nominal, si les produits suivants sont souscrits : (i) domiciliation de salaires, pensions ou revenus récurrents > 600 € + domiciliation de 3 factures + achats avec des cartes*** commercialisées par CaixaBank, S.A. lorsque le titulaire du compte est le débiteur et que les règlements sont effectués par domiciliation d'un compte de dépôt à vue ouvert auprès de CaixaBank, S.A. par le titulaire du même compte et qui a été utilisé pour effectuer au moins trois achats au cours des trois derniers mois : 0,25 points ; (ii) souscription d'une police d'assurance habitation : 0,25 points ; (iii) souscription d'une assurance vie ou maladie (sauf Adeslas Dental et Adeslas Básico) *: 0,25 points ; (iv) le financement ou l'abonnement pour la souscription d'un service "SECURITAS DIRECT Home Alarm "** ou "SENIOR PROTECTION SERVICE "*** :, 0,25 point.
Les services susmentionnés doivent toujours être commercialisés par CaixaBank, S.A. ou Wivai Selectplace, S.A.U. Le respect des conditions d'application des modalités de bonification sera examiné mensuellement et le taux d'intérêt pourra être ajusté à la hausse ou à la baisse à cette fréquence selon l'examen de CaixaBank. La souscription des produits énumérés ci-dessus est facultative. Chacun des produits peut être souscrit indépendamment. Il n'existe aucune différence entre l'offre combinée et l'offre de produits séparés (le prix des produits et services présentant les caractéristiques indiquées ne varie pas selon qu'ils sont souscrit ensemble ou séparément).
*Assurance vie (simulation d'assurance vie et amortissement) 226,58 euros de prime annuelle (en partant du principe que la prime ne variera pas pendant la durée de validité de l'opération, ni ne sera actualisée en fonction du capital remboursé ou de l'âge des assurés). La prime est calculée sur la base d'une assurance-vie souscrite à hauteur de 50 % du capital et dont le preneur d'assurance est âgé de 30 ans. Si l'assuré demande à bénéficier de ce service, son coût sera à la charge du client.
**Souscription ou financement du service "SECURITAS DIRECT Alarme Sécurité Domicile, commercialisé par Wivai Selectplace, S.A.U. et/ou financé par CaixaBank, avec financement par l'octroi d'un prêt à 0 % TEA et 0 % TIN (48 mensualités de 65,95 € chacune),
sans intérêt, pour financer l'achat, l'installation et la maintenance de l'alarme). Montant total dû et PVP : 3 165,60 € / prix total à terme. Montant total du crédit : 3 165,60 €. Le coût total du crédit pour le consommateur est de 0 €. Le service de maintenance de l'alarme doit être maintenu pour le reste de la durée de l'hypothèque, avec un coût de 65,95 euros par mois. Souscription au "Senior Duo Protection Service", commercialisé par Wivai Selectplace, S.A.U., PPC : 1 224,00 €. Le service de maintenance doit être maintenu pour le reste de la durée de l'hypothèque, avec un coût de 34,00 euros par mois. Pour le calcul du TAEG, le coût du service d'alarme Securitas Direct sera pris en compte, car il est plus élevé que le coût du service Senior Duo Protection. Système d'amortissement français1.
***Frais de gestion de la carte (simulation sur la carte de débit Visa&Pay) commercialisée par CaixaBankxaBank : 36,00 euros/an. Le calcul du TAEG bonifié tient compte de ces frais de gestion. En cas de souscription, le coût de ce service sera à votre charge.
Avertissements : (i) Le non-respect des obligations découlant du prêt peut avoir de graves conséquences pour le débiteur hypothécaire, son garant ou le propriétaire du logement hypothéqué, telles que la perte de son logement et d'autres biens. (ii) Caixabank se réserve le droit de refuser l'opération ou de l'accepter aux conditions de son choix, après examen de la solvabilité du demandeur et en fonction des critères de risque de l'établissement ; (iii) conformément à la loi, le TAEG comprend les conditions financières de l'exemple représentatif, les dépenses et services accessoires, sous réserve que la prime d'assurance ne varie pas pendant la durée du contrat et que (iv) vous puissiez fournir une estimation du ou des biens faisant l'objet de la garantie, à condition que celle-ci soit certifiée par une société d'estimation agréée et qu'elle ne soit pas arrivée à expiration.
1 Système de remboursement français : Paiement d'une cotisation constante composée de l'amortissement du capital d'une part et des intérêts d'autre part. La partie intérêts comprise dans chaque cotisation résulte de l'application du taux d'intérêt effectif au capital restant à amortir au début de chaque période mensuelle. La différence entre la cotisation totale et ce montant correspond à la part d'amortissement du capital. Chaque mois, des intérêts doivent être payés sur le capital restant dû. Lorsque le prêt est contracté pour la première fois, le capital à rembourser est important, c'est pourquoi le paiement des intérêts est plus élevé que le remboursement du capital au début. Dans la mesure où nous voulons que les versements restent constants, la part des intérêts diminue et la part du capital augmente au fur et à mesure que le temps passe.
La cotisation est constante : Elle reste inchangée tant que le taux d'intérêt n'est pas modifié. À titre d'exemple, si nous avons un prêt de 100 000 euros sur 20 ans à un taux d'intérêt de 3,75 %, chaque mensualité s'élèvera à 592,89 euros., Le premier versement comprendra 312,50 euros d'intérêts et seulement 280,39 euros de remboursement du capital. En revanche, 20 ans plus tard, le paiement final s'élèvera à 1,85 € d'intérêts et 591,04 € de capital.
Formule arithmétique (taxe française)
ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)] −n]]
« ak », étant la cotisation mixte d'amortissement et d'intérêts ; « Ck », le capital restant à amortir au début de la période ; « r », le taux d'intérêt nominal annuel en valeur ; « m », le nombre de périodes de remboursement du prêt comprises dans un an et « n », le nombre de périodes de liquidation (de remboursement du capital et des intérêts) restantes.